En este análisis de XTB vamos a ver los aspectos más relevantes del bróker, como la regulación, comisiones, productos, plataformas y mucho más.
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XTB desde hace muchos años es uno de los brókers online líderes en España debido a las características que veremos a continuación, pero su base de clientes ha aumentado mucho desde el lanzamiento de la oferta de operar en acciones y ETFs sin comisiones.
XTB es una plataforma de negociación de con muy buena reputación que ha sido minuciosamente autorizada y supervisada por varias jurisdicciones (como España, Alemania, Uruguay, etc.). Su sistema es altamente adaptable, con todas las características para inversores y traders (incluso los más avanzados), además cuenta con comisiones muy competitivas. Podrás operar con CFDs (por ejemplo, CFDs de acciones), ETFs y acciones al contado.
Como apunte tengo que decir que no es la plataforma más sencilla de utilizar. No podrás modificar el apalancamiento (por ejemplo, para reducirlo) y su cuenta de prueba sólo es accesible durante 30 días (a menos que seas cliente, en cuyo caso es válida para siempre).
No es un bróker enfocado a principiantes, aunque mucha gente empieza invirtiendo por medio de ellos y están muy contentos. Eso sí, los traders más avanzados están muy contentos y encuentran a este broker uno de los mejores del mercado.
Historia de XTB
Comenzando por la historia de XTB, vemos que es un bróker fundado en 2002 en Varsovia, cuenta con más de 400.000 clientes, está supervisado por la CNMV y desde 2016 cotiza en bolsa, por lo que, sus cuentas son públicas y todo el mundo tiene acceso a ellas.
No sólo en Polonia donde cuentan con su sede central son líderes de mercado, también en Portugal, República Checa, Eslovaquia (entre otros).
El grupo abrió su oficina en España en 2008, destacando siempre por los servicios de formación que ofrecía y ofrece a sus clientes y una buena plataforma intuitiva y con un buscador de acciones avanzado.
Regulación, ¿es seguro XTB?
XTB se encuentra supervisado por la Polish Financial Supervision Authority (KNF). Este es su regulador principal, pero también está regulado por todos y cada uno de los supervisores donde tiene oficina.
Está regulado, también, por la Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido
En España, desde 2008, están inscritos en el Registro de la CNMV con el número 40.
Esto implica que la CNMV tiene capacidad de analizar las cuentas y operativa de la entidad, así como solucionar posibles disputas entre clientes y la entidad.
¿Está seguro mi dinero?
XTB otorga gran importancia a la protección de los activos de los clientes depositados en las cuentas del broker. Los fondos de los clientes solo se depositarán en entidades bancarias de reconocido prestigio.
Para ello, XTB evalúa cada año la solvencia de las instituciones donde se depositan los fondos de los clientes y decide si continúa o cesa la cooperación con cada Entidad.
XTB mantiene los fondos distribuidos entre diversas entidades bancarias para garantizar la seguridad de los activos depositados.
Y aquí entra en juego el tema de las cuentas segregadas. Esto significa que el dinero de los clientes se mantiene en cuentas bancarias separadas del capital propio de XTB, asegurando que en caso hipotético de insolvencia, el capital de los clientes se les devolverá en vez de utilizarse como un activo al servicio de los acreedores del broker. De esta manera, el dinero está debidamente protegido al estar depositado en cuentas cuyos únicos beneficiarios son los clientes.
XTB para productos nacionales utiliza como depositario a grandes bancos como Caixabank o Santander lo que refuerza la seguridad a los clientes ante posibles situaciones de insolvencia del intermediario.
XTB está incluida en el esquema de compensación gestionado por el Polish National Depository For Securities con el fin de garantizar los pagos de efectivo a los Clientes hasta el nivel legalmente establecido.
El esquema de compensación asegura el pago de los fondos de los clientes y la compensación del valor de los instrumentos financieros perdidos que se hubieran acumulado, menos las cantidades debidas por el cliente por los servicios recibidos. El pago supone la totalidad de los fondos cubiertos por el esquema de compensación con un límite máximo de 3.000 euros, y el 90% del resto de los fondos, con un límite máximo de 20.000 euros.
Productos y mercados de los que dispone XTB
XTB dispone de más de 3.000 instrumentos financieros, entre los cuales destacan:
– ETFs: tiene más de 300 y desde una sola cuenta se puede invertir en ellos.
– Criptomonedas: se puede operar mediante cfds comprando y vendiendo, pero no se pueden traspasar a otra plataforma o cartera externa.
– Divisas: tiene los principales pares de divisas, casi 50. No tienen comisiones, ya que la comisión va implícita dentro del spread, el cual estará un poco más abierto.
– Materias primas: hasta 25 activos dispone con bajos c ostes.
– Índices: dispone de casi 40 índices, entre ellos los más importantes de Europa, Estados Unidos y Asia.
– Acciones: disponen de los 16 principales mercados del mundo (Alemania, Bélgica, Chequia, Dinamarca, España, Estados Unidos, Finlandia, Francia, Italia, Noruega, Holanda, Polonia, Portugal, Reino Unido, Suecia y Suiza).
Tipos de cuentas
Presenta tres tipos de cuentas para sus clientes:
1. Cuenta Standard
Este tipo de cuenta está ideada para inversores minoristas así como para inexpertos y que no disponen de un capital importante.
Aunque es una cuenta más “simple” que la Pro, cuenta con todo lo necesario para invertir correctamente, aunque las comisiones no serán tan competitivas como en la Pro.
2. Cuenta Pro
Cuentas pensadas para inversores más expertos y con un capital mayor. Se requiere un mínimo de 300.000 euros para poder acceder a ella.
Al igual que la cuenta Standard, tiene un apalancamiento máximo de 1:30 para divisas.
3. Cuenta Demo
La cuenta demo es gratuita. Permite operar al cliente durante cuatro semanas con dinero ficticio, concretamente 20.000 euros.
Se puede operar prácticamente en todos los activos (acciones, índices, divisas, materias primas).
Se puede utilizar durante 30 días.
Es una opción muy interesante para quien quiera tener una primera toma de contacto con los mercados financieros y el mundo bursátil en particular.
Plataformas de XTB
Los usuarios disponen de 2 plataformas:
1. Metatrader 4
Esta plataforma es de las favoritas de los traders, la más demandada, gracias que es sencilla de utilizar, pero en modo alguno significa que sea simple, todo lo contrario.
Además se puede personalizar, dispone de todos los indicadores que hay, incluso se pueden añadir más mediante scripts.
Se pueden utilizar órdenes de mercados, stop, trailing stop y órdenes pendientes. La ejecución instantánea.
También se puede implementar todo tipo de estrategias operativas mediante los Experts Advisors, unos “robots”.
Metatrader 4 tiene muchas versiones y software para trabajar en Windows, Webtrader y apps de iOS y Android.
2. Xtation 5
Esta plataforma permite una mayor rapidez en la ejecución de órdenes, algo muy valorado por los traders de corto plazo (scalpers, day traders).
Es bastante sencilla de manejar, puesto que es bastante intuitiva para el usuario
Se puede utilizar con Windows y OS X), a través de la versión web o con las apps de teléfonos móviles.
Es gratuita y contiene noticias, análisis y formación.
Comisiones de XTB
El principal atractivo de las comisiones de XTB era que las tarifas de custodia, mantenimiento y dividendos están exentas por lo que para los que buscan una cartera buscando ingresos vía dividendos y es uno de los intermediarios ideales para ello.
Pero desde el 5 de octubre han modificado sus comisiones para acciones y ETFs, siendo estas del 0% para la compra-venta si los volúmenes no superan los 100.000€, y todo esto manteniendo las comisiones de custodia, mantenimiento y cobro de dividendos exentas. Si los volúmenes superan los 100.000€, se cobrará una comisión del 0,2%.
Desde el 8 de febrero de 2022 han eliminado las comisiones de compraventa para CFDs de acciones.
Por lo que, esto lo hace uno de los brókers más competitivos a nivel global en cuanto a tarifas y comisiones.
Comisiones por la compra de acciones
XTB tiene más de 2000 acciones en las que invertir con comisiones de 0€ por la compra y la venta. Es decir, se puede invertir en acciones sin pagar comisiones por operar con un volumen máximo mensual de 100.000 euros.
Para realizar la compraventa de acciones basta con indicar en el buscador qué acciones queremos encontrar.
Comisiones por ETFs
Al igual que con las acciones, se puede invertir en ETFs al contado sin pagar comisiones. Y también se puedes elegir operar en ellos al contado o utilizando CFDs.
Comisiones por CFDs de divisas
No se cobran costes de mantenimiento de posición de un día para otro, como suele ser habitual en otros brókers.
Las comisiones van implícitas en el spread.
Depósito mínimo y retiradas de dinero en XTB
En cualquier caso:
- En XTB no hay depósito mínimo una vez abrimos cuenta
- Y respecto a las retiradas de dinero, en XTB son gratuitas,siempre y cuando sea una cantidad superior a 200€.
¿Cuánto es lo mínimo para ingresar y retirar en XTB?
No existe un depósito mínimo ni tampoco de retirada, aunque reembolsos inferiores a 200 euros conllevan una comisión.
Servicio de atención al cliente
Elservicio de atención al cliente es de los más valorados, teniendo una atención en castellano las 24h del día de lunes a viernes y puede ser de las siguientes formas:
- Presencial: Edificio Iberia Mart I Calle Pedro Teixeira 8, 6ª Planta 28020-Madrid
- Online: tienen a disposición un chat online
- Email: sales@xtb.es
- Teléfono: +34 915 706 705 Extensión 2
Servicio de formación al cliente
Uno de los aspectos donde más destaca XTB es su oferta continua de formación al cliente. Poseen una academia de trading donde tienen cuatro niveles para los diferentes perfiles de sus cliente, básico, intermedio, experto y premium.
Además, ofrecen seminarios en directo, noticias de mercado y poseen un gran grupo de analistas para complementar todas las formaciones anteriores.
Ofrecen 18horas de formación online y 30 análisis a la semana, así como más de 100 lecciones de distintos niveles en la web.
XTB: ¿Un broker para novatos o expertos?
La respuesta es que para ambos. Veamos a ver porque digo esto
Broker ideal para principiantes
XTB es un broker sencillo de usar que, a primera vista, no es muy atractivo. Un trader novato puede necesitar una plataforma más atractiva visualmente para iniciarse en el trading.
Sin embargo, utilizar la plataforma xStation de XTB es realmente fácil: basta con buscar un valor en el buscador, elegirlo y abrir la posición.
Otra ventaja que nos ha parecido especialmente atractiva son sus herramientas de formación, que son casi inigualables. XTB proporciona una academia de trading para todos los mercados que ofrece, incluyendo análisis técnico y fundamental, gestión del riesgo, y una lección sobre cómo sacar el máximo partido a xStation… que adapta su nivel al nivel de habilidad del inversor, permitiéndole elegir entre básico, intermedio, experto y premium.
Su servicio de Análisis de Mercado también es interesante, ya que muestra las noticias más recientes del mercado y el calendario económico donde se destacan los principales acontecimientos económicos y financieros. Es algo importante que hay que tener en cuenta, ya que estos acontecimientos pueden mover los mercados y provocar fluctuaciones en los precios, pero disponer de una herramienta que lo muestre lo hace mucho más fácil.
Broker ideal para expertos
XTB es un buen broker para los operadores con experiencia. Sus bajas comisiones diferencian a XTB de la competencia y lo hacen ideal para personas que hacen muchas operaciones.
XTB ofrece xStation 5 y su App (XTB App) como plataformas de negociación xStation 5 como plataformas de negociación.
Son sencillas de usar y pueden ser utilizadas tanto por novatos como por expertos. Estos últimos les sacarán más partido ya que sabrán aprovechar mejor las herramientas de análisis técnico que ofrecen.
Además, permiten personalizarlas para que muestren nuestros activos e indicadores favoritos.
Al igual que los principiantes, los operadores experimentados apreciarán la formación de XTB. Este plan de estudios cubre una amplia gama de temas y puede adaptarse a las demandas de todos los usuarios, ¡así que siempre podrá aprender algo nuevo!
Abrir cuenta gratis en XTB es muy sencillo
Para operar ahora mismo, todo lo que tienes que hacer es crear una cuenta gratuita en XTB.
El proceso es totalmente Online y puedes tener tu cuenta abierta en unos 15 minutos.
Además de tus datos personales y adjuntar documentos identificativos, debes realizar un Cuestionario de idoneidad MIFID, para poder evaluar tus conocimientos y que puedas contar así con la máxima seguridad y protección de un Broker totalmente regulado para tu operativa en los Mercados Financieros.
A partir del 8 de febrero de 2022, para los residentes en España, ya no se requerirá un documento de prueba de dirección. Lo que facilitará la apertura de tu cuenta en la plataforma. Así que solo necesitarás:
- Rellenar datos personales + test mifid
- Subir documento de identificación (DNI, NIE o Pasaporte)
- Subir documento bancario para retiradas
Opiniones XTB
Las opiniones sobre XTB han ido variando mucho en los últimos años. La apuesta por la formación y por un grupo de reputados analistas; así como la oferta de acciones y ETF sin comisiones los ha convertido en unos de los brokers preferidos por los inversores en Europa y se sitúa entre los 5 brokers europeos más grandes del mercado por número de clientes activos.
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